En términos absolutos supone un incremento mensual de 15.334 millones de euros y un crecimiento neto de 172.042 millones de euros en 2006 frente a los 156.902 millones alcanzados en 2005.

La tasa de variación interanual del crédito gestionado a cierre de 2006 ha sido del 23,3%, convirtiendose en la menor registrada desde octubre de 2003.

Según la AHE, “los resultados de diciembre corroboran, definitivamente, nuestra previsión de que 2006 será el año de inflexión del largo ciclo expansivo del mercado hipotecario iniciado el primer semestre de 1996″.

La AHE considera que el nivel de precios de la vivienda alcanzado en 2006 junto a la política monetaria restrictiva del Banco Central Europeo (BCE) contribuirán a la desaceleración progresiva de la actividad crediticia en 2007, sobre todo en el segmento de financiación de la vivienda.

Otras perlas cultivadas del Ministerio de la Vivienda para comunicar tan notable hazaña son que continúa “de forma continua y persistente” el proceso de desaceleración del crecimiento de los precios de la vivienda tanto en el índice general, como en el de la vivienda libre nueva y usada, así como en el precio de suelo. “Todos los índices en este momento, tanto el índice general, como el de vivienda libre y protegida, la vivienda nueva y la usada, se sitúan por debajo de los dos dígitos, con crecimientos trimestrales inferiores a los que se producían en el mismo trimestre del año anterior”, según la nota de prensa de Vivienda. “Comparando con lo que ocurría a finales del primer trimestre de 2004, cuando los precios de la vivienda libre crecieron el 18,4%, ahora el crecimiento se ha reducido en más del 50%”
En este país, el que no se consuela es porque no quiere.
Una noticia de este tipo justifica, por si sola, la existencia del Ministerio de la Vivienda. O como rezaba un eslogan de una conocida marca de refrescos, “La publiciadd hace milagros, Acuarius solo quita la sed”. Desde luego, después de leer la noticia me siento mucho mejor.
Ya lo decían los Monty Python: “Always look on the right side of life…” (la la, la la la la la la…)

Algunos dicen que los españoles disponen de más dinero, pero cada vez destinan menos al ahorro. La renta disponible de las familias creció un 5,9% en el tercer trimestre del año pasado, superando los 151.940 millones, explicado en parte por la creación de 556.000 nuevos puestos de trabajo a tiempo completo.

No obstante, el consumo atraviesa desde hace años una fortaleza mayor que el resto de indicadores. Según explica el INE, “El mayor incremento del gasto del consumo final de los hogares (7,6%) ha propiciado un descenso en el nivel de ahorro”.

Y yo me hago las siguientes preguntas:

• ¿Es que cada vez somos más consumistas?
• ¿No será que suben menos los los salarios que los precios, desde los pisos hasta el pan?
• ¿Será que hemos perdido la ilusión por ahorrar, viendo que por más que ahorremos, cada vez tenemos menos posibilidades de adquirir bienes básicos como la vivienda?

Y tú, ¿qué opinas?

No es la primera vez (ni será la última) que se aborda este tema, pero al final siempre se llega al mismo punto muerto, que es definir qué es una vivienda vacía para decidir sobre cuáles se aplicará la medida. La norma establece que «tratándose de inmuebles de uso residencial que se encuentren desocupados con carácter permanente, por cumplir las condiciones que se determinen reglamentariamente, los ayuntamientos podrán exigir un recargo de hasta el 50% de la cuota líquida del impuesto».

Desde que se incluyera en la Ley Reguladora de las Haciendas Locales este posible recargo, son muchos los ayuntamientos que se han mostrado favorables a su adopción, aunque su aplicación siempre se ha visto frenada por las dificultades derivadas de la falta de una definición concreta de lo que es una vivienda vacía.

Lo cierto es que, según va creciendo el precio de la vivienda en general, más crece el precio de la vivienda de lujo en particular, y que según más alto es el precio de la vivienda, más se tarad una vivienda en vender.

No se cuanto se ha tardado en realizar este informe, pero si le hubieran preguntado a cualquier ciudadano de a pie, se podrían haebr ahorrado muchas horas y mucho dinero en el susodicho.

Solo hay dos cosas que me sorprenden de este informe:

• Que se considere una vivienda lujosa a aquella cuyo metro cuadrado supera un precio de 7.000 euros o de más de un millón de euros por casa, lo cual, en los tiempos que corren, empieza a no ser desproporcionado en ciertas zonas céntricas de las grandes ciudades.
• Que solo se hayan contabilizado 2.800 viviendas en la oferta de 2.006 (hasta Octubre) en venta de estas características.

Por lo demás, nada nuevo en el horizonte…

Con un valor del 3,921%, el euribor se sitúa en Diciembre en el nivel más alto desde mayo de 2002.

Ha subido 0,057 puntos respecto al 3,864% del mes pasado, lo que no es mucho, pero lo ha hecho 1,138 puntos en relación al 2,783% de diciembre de 2005, lo que supone la mayor subida en un año desde que se creara este indicador en 1999. Esto se traducirá en una subida de las cuotas de las hipotecas que se revisen en los próximos días.

Con estos valores, en una hipoteca media, que según los últimos datos del INE se situaba en 145.300 euros (vaya, ha subido 25.000 euros) a un plazo de 25 años (5 más que antes) y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría de los 710 euros que habría que pagar en diciembre de 2005, a unos 801 euros, lo que supone un incremento mensual de 91 euros en las cuotas.

Lo cierto es que como no conozco a nadie con una hipoteca “media”. Lo mejor es que cada uno haga sus propios cálculos.

Esta es la conclusión a la que llego después de analizar el último informe del CIS. El CIS, Centro de Investigaciones Sociológicas, es un elemento del Estado, dependiente del Ministerio de la Presidencia, para el sondeo del pensamiento ciudadano.

Tal y como se describen a sí mismos, “desde 1979, el CIS viene midiendo, cada mes, el estado de la opinión pública española en relación con la situación política y económica del país y sus perspectivas de evolución. Asimismo, en cada Barómetro se abordan temas referidos a aquellas cuestiones que destacan en la actualidad social, económica y política del momento.”

El caso es que el CIS acaba de publicar el borrador del Barómetro correspondiente al mes de Noviembre de 2006. Periodicamente oigo hablar de esto sondeos, pero lo cierto es que nunca habí sentido la curiosidad de leer ninguno… hasta ayer.

Y es un ejercicio que, planteado en clave de humor, le puede alegrar a uno la mañana. Eso sí, como no te encuentres muy animado y te lo tomes a la tremenda, ve preparándolo todo para una baja por depresión.

El informe de marras consta de 23 páginas, que una vez te saltas la portada y las explicaciones estadísticas, te pones en la página 6. Lo cierto es que la sensación de la situación económica del ciudadano medio no es muy buena que digamos (triunfa el regular), pero la que se prevé es peor aún. Si la económica no es buena, de la política mejor no hablar. Y con esto, llegamos a la página 7, que es la que nos interesa en esta reflexión.

Las preocupaciones colectivas

La encuesta se plantea a modo de programa concurso de los de antaño. La pregunta 5 solicita al personal que responda, de carrerilla, cuales cree que son los tres problemas principales que tiene España. Las respuestas obtenidas, por orden de importancia, son: el paro (40.1), la inmigración (40.0), y el terrorismo de ETA (25.4). La vivienda, que es lo que nos ocupa, estaría en cuarta posición con un 25.1.

La pregunta 6 es: “¿Cuál es, a su juicio, el principal problema que existe actualmente en España?”. Si, es la misma pregunta de antes, pero ahora solo se da una respuesta. Los resultados esta vez son: la inmigración (19.8), el paro (18.8) y el terrorismo de ETA (10.6). La vivienda vuelve a ocupar el cuarto lugar (9.9).

Y ahora llega lo bueno...

La pregunta 7 reza “¿Y cuál es el problema que a Ud., personalmente, le afecta más?” en la modalidad concurso multirespuesta. Es decir, ya sabemos cual cree usted que son los problemas que tienen el resto de los españoles, pero, ¿y los suyos?

¿Acaso la inmigración le esta suponiendo un problema? ¿Le han puesto un locutorio debajo de casa? ¿Tiene una pensión de “camas calientes” en el piso de arriba? ¿Acaso ha empezado a notar el uso excesivo de especias en el restaurante donde habitualmente come? Y el terrorismo… ¿comprueba los bajos de su coche para ver si le han puesto una bomba lapa? Se para en lo escaparates para ver en el reflejo si le sigue alguien? Bueno, y de dinerito ¿como andamos? ¿llega usted a fin de mes? ¿ha pagado ya su casa? ¿le da gustito que suban los tipos de interés para que se le aplique la correspondiente subida en la cuota de la hipoteca en la próxima revisión?

Por supuesto, no se realiza ninguna de estas preguntas. Sería orientar la respuesta. Pero se ve que la gente en general lleva peor sus problemas que los de los demás, porque les debe quitar más el sueño. El caso es que las respuestas son: la vivienda (20.3), el paro (18.7) y los problemas de índole económica (18.7). La inmigración baja a la cuarta posición (11.6) y el terrorismo de ETA se entierra con 4.7 puntos.

Los resultados de la pregunta 8 son muy parecidos. Al fin y al cabo, se trata de l misma pregunta, pero con una única respuesta. La vivienda y el paro (12.0 cada una), los problemas de índole económica (11.2)

Mi conclusión

Al final, el problema de los españoles en general debería ser, por pura lógica matemática, la suma de los problemas de los españoles en paicular. Pero tengo la sensación de que las dos primeras preguntas evaluan lo atentos que están los ciudadanos a los medios de comunicación, encabezados por el Telediario, para permitir luego sincerarse a cada cual con sus propios problemas. Y la realidad puede ser dura…

Si el próximo mes los medios hacen una campaña de concienciación ciudadana sobre el problema del excesivo envejecimiento de la piel por el uso de productos cosméticos importados de Taiwan, es probable que creamos que España tiene un problema con el estado del cutis de sus ciudadanos, pero probablemente observemos el nuestro y no apreciemos tanto cambio. Pero al caer la noche, el dolor punzante en el bolsillo no nos permita alcanzar el sueño profundo y demos más de una vuelta en la cama.

Enlaces relacionados

• Borrador del Barómetro de Noviembre de 2006 del CIS

Hoy amanecemos con una noticia que afirma que la inversión extranjera en vivienda en España alcanzó los 3.555 millones de euros en los primeros nueve meses del año, suponiendo un descenso del 14,3% respecto al mismo periodo del año anterior, continuando con la tendencia de desaceleración iniciada en 2005.

La compra de pisos en España por parte de ciudadanos extranjeros, sobre todo en las zonas costeras, se está frenando a pesar de la desaceleración producida en el crecimiento del precio de la vivienda en España durante los últimos meses.

Según algunos analistas, una de las principales razones de esta desaceleración se encuentra en el castigo fiscal que reciben los extranjeros por parte de las comunidades autónomas cada vez que deciden afianzar su destino turístico en tierras españolas.

Estos analistas afirman que ese castigo es el polémico Impuesto sobre el Patrimonio, un tributo recaudado por las haciendas territoriales y que suma ya tantas críticas (España es uno de los tan sólo cinco países que cobran este gravamen en la UE) como ingresos para las autonomías (1.397 millones de euros anuales).

En nuestra opinión, este impuesto es solo uno más de los elementos que encarecen el precio de la vivienda. Más bien creemos que los precios están resultando excesivos hasta para los extranjeros que, viniendo de otros países de la Unión Europea, cuentan con rentas mucho más altas que las nuestras.

Muchos de los extranjeros que adquieren una vivienda en España cubren el perfil de jubilados que buscan un mejor clima para su retiro, sin importarles la barrera idiomática que puedan encontrar. Pero no hay que olvidar que España no es el único país que cuenta con zonas que disfrutan de un buen clima durante gran parte del año. Y a un inglés o un alemán, una vez que se sube al avión, no le importa tanto el destino como su economía doméstica, siempre que sea bien recibido allá donde vaya.

El principal motivo al que se debe, según el informe, este crecimiento, es a la subida de los tipos de interès y, en menor medida, a la subida de los precios de los pisos.

Si el dato no parace lo suficiente alarmante, debemos recalcar que este 64,3 % es la media de toda España. Por provincias, los jóvenes vizcainos son los deben realizar un mayor esfuerzo, con el 82,4% de su sueldo, seguidos de los de Málaga (79,9%), Madrid (79,6%), Barcelona (79,5%) y Guipúzcoa (78,5%).

Donde menos esfuerzo financiero hay que realizar es en Teruel, donde el esfuerzo financiero alcanza el 33,7% del sueldo medio, seguido de Ciudad Real (37,2%), Cáceres (38,2%), Lérida (38,2%) y Badajoz (39,4%).

Así que, si sois jovenes y estais pensando en comprar piso, teneis dos opciones:

• iros a vivir a Teruel;
• dejar de ser jóvenes,

Suerte (la necesitareis).

Para los expertos del Servicio de Estudios de Caixa Cataluña, el crecimiento del precio de la vivienda será “previsiblemente” estable y “aunque experimentará una cierta tendencia alcista”, ésta “será suave” y se situará “en torno al 8%”.

Para la consultora C.B. Richard Ellis, las casas subirán “en torno al 8%” en el primer trimestre de 2007, aunque en ciertos puntos del país los incrementos serán superiores al 10%, que serán “puntuales”.

En lo que están todos de acuerdo es en descartar que los precios de los inmuebles vayan a seguir en 2007 el ritmo de crecimiento del Índice de Precios de Consumo (IPC), ya que, según CB Richard Ellis, esta situación no se dará al menos hasta dentro de dos años.

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