La ministra de Vivienda, María Antonia Trujillo, confía en que “se mantenga” la “desaceleración suave” de los precios de la vivienda hasta aproximarse a tasas de crecimiento similares a las de la inflación en los próximos trimestres.

La ministra ha comentado, sin dar previsiones de precios, eso si, que “Esperamos y confiamos en que sigamos en el aterrizaje suave de precios de manera que pueda coincidir más o menos con la subida del IPC, ese es el objetivo del gobierno”.

Y es que, según las últimas cifras oficiales, en un contexto de tipos de interés al alza, los precios de la vivienda libre en España crecieron a finales de septiembre un 9,8% con respecto al mismo mes de 2005, la menor subida interanual de los últimos cinco años. La ministra atribuye en gran parte a las políticas de su ministerio la desaceleración observada en los precios en los últimos dos años.

La ministra ha recordado que “cuando llegamos al poder, los precios subían a tasas del 19% y dos años y medio después están subiendo por debajo del 10%”. Según ella, además de las medidas aplicadas para el impulso al hábito del alquiler y un mayor volumen de vivienda protegida, la nueva Ley del Suelo contribuirá decisivamente a combatir la especulación y a atemperar los precios.

Según el vicepresidente segundo y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, los precios de la vivienda en España volverán a la normalidad y crecerán en torno al Índice de Precios de Consumo (IPC) en 2007. Cree además que las últimas subidas de precios en el sector inmobiliario son “difíciles de justificar”.

En el Foro Cinco Días, Solbes apuntó que la inversión en construcción en nuestro país ha sido muy importante en los últimos años, admitiendo que el sector había crecido de forma “exponencial”, con el levantamiento de 800.000 viviendas al año cuando históricamente se construían 450.000.

Cree que si la construcción se modera algo, será la “mejor de las soluciones” para volver a la “normalidad” y para que los precios de la vivienda evolucionen según el IPC.

Caja Madrid ha lanzado al mercado un depósito vivienda para jovenes en el que ofrece una rentabilidad anual del 3,25% TAE. Se puede contratar a partir de 1.000 euros, siendo los intereses abonados en la cuenta del cliente una vez al año, según ha informado la propia caja de ahorros.

El producto, que se comercializará con el nombre de ‘Depósito Vivienda CMCOOL’, está orientado a jóvenes de entre 18 y 30 años, y entre sus ventajas está la de eliminar las comisiones de apertura y cancelación de la primera hipoteca que se contrate con Caja Madrid.

Su contratación únicamente se puede realizar a través de Internet desde la página web de la marca joven de Caja Madrid (cmcool.es), donde se explican las condiciones completas del producto.

Cajamadrid permite imposiciones desde 100 euros al mes, finalizando la validez de la cuenta a los cuatro años desde su contratación, venciendo simultáneamente en ese momento las imposiciones realizadas y siendo abonadas en la cuenta asociada junto con los intereses del último año.

En un comentario que publicamos hace tiempo análizábamos la curiosa situación de la oferta hipotecaria actual, en la que algunos bancos y cajas ofrecían hipotecas para jóvenes a 40 años. Hoy nos hacemos eco de una oferta de la BBK que hace el más dificil todavía: hipoteca a 50 años por el 100% del valor de la vivienda.

Si, han leído bien. La BBK ofrece un hipoteca para jóvenes a pagar en 50 años. Algunos podrían pensar que esto tiene truco. Que la edad máxima para contratar la hipoteca son, digamos, 15 años. Al fin y al cabo, nuestros abuelos se casaban con 18. Pues debe tener truco, pero no es la edad. La edad máxima para solicitar la hipoteca son 35 años.

Matemáticas fáciles

Proponemos un sencillo ejercicio de cálculo. 35 + 50 = 85. Un joven de 35 años que contrate hoy una hipoteca como ésta será un octogenario cuando acabe de pagarla. Para que luego digan que el perro es el mejor amigo del hombre. Señores, el mejor amigo del hombre es… la hipoteca. Durante 50 años nunca te fallará, irá contigo donde tu vayas. ¿No es bonito?

El Banco de España ha difundido los resultados de la encuesta sobre Préstamos Bancarios. De ella se desprende que en el último trimestre, las entidades financieras han endurecido las condiciones de concesión de préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda.

Concretamente, el BDE destaca en su informe “el endurecimiento neto acumulado de los criterios para la aprobación de nuevas operaciones y de las condiciones de aquellas que fueron finalmente aprobadas”, refiriendose al endurecimiento de los márgenes aplicados a los créditos de mayor riesgo, a las garantías requeridas y a la relación entre el valor del préstamo y la garantía.

No obstante, este endurecimiento de las condiciones de los préstamos hipotecarios “contrasta con la evidencia anécdótica existente sobre las continuas ofertas de las entidades en las que se mejoran las posibilidades de endeudamiento de los potenciales compradores de vivienda”.

La introducción de productos que permitan un endeudamiento mayor viene acompañada por créditos más caros. Como ejemplo se encuentran las hipotecas por el 100% del valor de adquisición en los que la entidad se cubre obligando a contratar una cobertura por el exceso del préstamo sobre el 80% del valor de la vivienda, repercutiendo este coste en el cliente.

Los factores señalados por las entidades para explicar el endurecimiento en los criterios de aprobación de nuevos préstamos hipotecarios tienen que ver en gran medida con las perspectivas relativas al mercado de la vivienda y con las expectativas relativas a la actividad económica en general.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha informado que la morosidad de los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda ha sufrido un repunte en el tercer trimestre del año, pasando del 0,381% de junio al 0,404% de septiembre.

Este valor representa el nivel más alto desde diciembre de 2002.

El euribor, por enésimo mes consecutivo (creo que van ya 14), vuelve a subir. Poco, eso si, si es que puede ser un consuelo, ya que en Octubre de 2006 el euribor estaba en 3,799%.

Con esta nueva subida, el valor del Euribor se sitúa en unos niveles que no se alcanzaban desde junio de 2002, e incrementa su valor en 1,178 puntos respecto al mismo mes del año pasado.

Para los que insisten en hacernos creer que una hipoteca media es aquella que se solicita por un importe de 120.000 euros a un plazo de 20 años, la subida del euribor supondrá una subida de unos 74,50 euros al mes. Para los que no tienen la suerte de disponer de una hipoteca con esas cantidades o esos años, recomendamos utilizar la calculadora, porque se pueden llevar una sorpresa (desagradable).

En los últimos días del mes de Noviembre el Euribor ha registrado una ligera tendencia a la baja, lo que ha suavizado algo el diferencial con el mes pasado, pero es demasiado optimista con los datos actuales el pensar que éste es un indicio del posible fin del ciclo alcista, según los expertos.

Según recoge un estudio del Ministerio de Fomento, hace tan solo cinco años, la superficie media de una vivienda de nueva construcción en Madrid era de 102 metros cuadrados. El año pasado, esta superficie no llegaba a los 90 metros.

Respecto al precio, un piso de estas características (120 m2) costaba alrededor de 195.000 euros. A día de hoy, su precio ronda los 345.000 euros.

Además, en Madrid cada vez se construyen menos chalets y más pisos, ya que en 2000, el 40% de las viviendas construídas eran unifamiliares, mientras que en 2005 este porcentaje se redujo hasta el 24%

Para colmo de males, según el INE, el 60% de los madrileños no está contento con su vivienda. Los motivos que aluden son los siguientes:

• el 12% de los madrileños dice tener poca luz;
• el 35% afirma tener ruidos;
• el 21%, contaminación;
• 32% se queja de vandalismo

El panorama pinta bien…

Hace un par de días os contábamos la visita de Miloon Kothari, el relator especial de asuntos de Vivienda de la ONU a España.

En su visita, y como conclusión pervia al informe detallado que deberá elaborar y presentar en los próximos tres meses, Kothari aseguraba que cerca del 25% de la población española estaba excluida del mercado de la vivienda.

Os sabemos que Kothari visitó las naves de Can Ricart, un espacio barcelones donde más de 100 okupas reinvindican con su particular forma de vida el derecho a la vivienda.

Al parecer se dejó hacer una foto sosteniendo una pancarta que rezaba: “No tendrás casa en la puta vida”.

Estamos intentando localizar la fotografía para confirmarlo o desmentirlo, pero desde luego, de ser así, en su corta visita a España  habría conseguido retratar fielmente y resumir en una frase la problemática de parte de la población en general, y de los jovenes en particular, para acceder a una vivienda.

Periodicamente aparecen noticias en la prensa que dicen: “El valor del euribor este mes es X. Para una hipoteca de 120.000 euros a 20 años, la revisión de la cuota de la hipoteca supondrá una subida de Y”. Cada vez que veo una noticia de este tipo me hago la misma pregunta. ¿Por qué utilizan para realizar los calculos del ejemplo una hipoteca de 120.000 euros a 20 años?

Siempre he supuesto que sería porque 120.000 euros son 20 millones de las antiguas pesetas. Sea cual sea el motivo, de lo que estoy seguro es de una cosa: estas cifras están completamente fuera de la realidad del mercado inmobiliario.

Para quienes no lo conozcan, Idealista.com es un sitio web que recoge la oferta inmobiliaria en España de vivienda, mayoritariamente usada. A partir de su base de anuncios, Idealista realiza informes periodicos donde analiza factores como la evolución del precio de la vivienda. Obviamente, este precio no es real, ya que la variable usada es el precio de venta del anuncio, pero ese anuncio puede durar muchos meses, incluso años, sin que el inmueble consiga venderse. Al menos, a ese precio.

Pero no obstante, ese valor se puede utilizar para estudiar la evolución de los precios a los que se intentan poner a la venta las viviendas, lo que a la postre nos da una tendencia inequívoca.

El estudio de Idealista en el que se estudia la evolución de precios de la vivienda en Madrid y Barcelona en el tercer trimestre de 2006 se arrojan datos tan interesantes como que en Madrid capital, el precio medio del metro cuadrado asciende a 4245 euros. ¿Mucho? ¿Poco? Vamos a otra ejemplar práctica de cálculo básico.

• Supongamos que queremos comprar nuestra primera vivienda.
• Supongamos que queremos vivir en Madrid capital.
• Supongamos que queremos, deseamos, necesitamos, que nuestra vivienda tenga al 60 metros cuadrados. 60 metros no es ninguna mansión. Da para un pisito con dos minidormitorios y cocina americana integrada en el salon-comedor (si, Sra. Trujillo, con solo 30 metros no nos vale, por mucho que se empeñe)

Ahí van los cálculos:

Ah, bueno, que solo me van a cubrir el 80% del precio del piso.

Eso si, siempre que hayamos conseguido ahorrar primero 50.940 euros.

Por si los habeis ahorrado, recordar que los gastos iniciales suelen ser de un 10% (otros 25.470 euros)

Así que, ojalá alguien lea esto y cambie las variables del cálculo, porque parece que 200.000 o 250.000 euros de hipoteca se acercan un poco más a la realidad.

Enlaces relacionados:

• Informe de idealista